Schadensquoten-Berichte

Der Schadensquoten-Bericht ist die finanzielle Ansicht des Betreibers auf Levy Cover. Er liegt unter /dashboard/insurance/reports und beantwortet zwei Fragen: wie viel Pramie hat die Flotte generiert und wie viel hat der Versicherer in Schaden auf Fahrten aus dieser Flotte ausgezahlt.

Was "Schadensquote" bedeutet

Schadensquote = bezahlte Schaden / eingezogene Pramie

Eine Schadensquote von 60% auf einen 10.000-USD-Pramien-Pool bedeutet, dass der Versicherer 6.000 USD in Schaden aus 10.000 USD eingezogener Pramie ausgezahlt hat. Die verbleibenden 4.000 USD decken Versicherer-Overhead, Kapitalreserven, Vertriebsprovision und Versicherer-Gewinn.

Gesunde Schadensquoten in eingebetteter Mikro-Versicherung laufen unter 70%. Uber 70% beginnt der Versicherer, Preisanpassungen oder Ausstiege aus Jurisdiktionen zu prufen.

Berichts-Layout

Der Bericht hat vier Abschnitte:

1. Schlagzeilen-Zahlen

• Eingezogene Pramie - gesamte Levy Cover Pramie, die im Datumsbereich berechnet wurde.
• Bezahlte Schaden - gesamter Dollarbetrag, der vom Versicherer auf Schaden aus Fahrten im Datumsbereich ausgezahlt wurde.
• Schadensquote - der Prozentsatz.
• Schadensanzahl - Anzahl unterschiedlicher Schaden, die im Bereich bezahlt wurden.
• Schadenshaufigkeit - Schaden pro 1.000 Fahrten.

2. Aufschlusselung pro Stufe

Fur jede angebotene Stufe (Standard in v1; alle drei in v2):

• Eingezogene Pramie
• Bezahlte Schaden
• Schadensquote fur die Stufe
• Schadensanzahl
• Durchschnittliche Auszahlung pro genehmigtem Schaden

Dies ist die nutzlichste Drill-Down zum Verstehen, ob die Stufenmischung gesund ist. Premium hat oft eine hohere Schadensquote als Standard - es deckt Personenschaden ab, der grossere Auszahlungen hat, wenn er ausgelost wird.

3. Aufschlusselung pro Fahrzeugtyp

Fur jedes Fahrzeugmodell in der Flotte (Scooter / E-Bike / Moped):

• Eingezogene Pramie
• Bezahlte Schaden
• Schadenshaufigkeit pro 1.000 Fahrten

Fahrzeuge mit unverhaltnismassig hoher Schadenshaufigkeit werden als "Zu inspizierende Fahrzeuge"-Liste hervorgehoben - typischerweise ein Zeichen fur ein Modell mit abgenutzten Bremsen, lockerem Lenker oder anderen latenten mechanischen Problemen.

4. Top-Schadenskategorien

Eine einfache Tabelle der Vorfalltypen nach Haufigkeit:

Betreiber stellen oft fest, dass Diebstahl in touristenintensiven Orten dominiert, wahrend Fahrzeugschaden in pendlerintensiven Orten dominiert.

API

Die Berichtsdaten sind unter GET /api/dashboard/insurance/reports/loss-ratio?from=&to= verfugbar. Der Endpunkt gibt dieselben Zahlen zuruck, die die UI rendert. Betreiber mit eigenem BI-Tooling konnen dies direkt abrufen.

Zeitbereiche

Der Bericht unterstutzt voreingestellte Bereiche (letzte 7, 30, 90 Tage; Jahr-bis-Datum; vorheriger Monat / Quartal) und benutzerdefinierte Datumsbereiche. Die Pramien- und Schadenszahlen basieren auf Fahrt-Abschluss-Datum bzw. Schadens-Auszahlungs-Datum - beide fallen in den ausgewahlten Bereich.

Hinweis: Ein im Januar fur eine Dezember-Fahrt eingereichter Schaden taucht in Dezember-Pramie auf (Pramie ist an die Fahrt verankert) und im Monat der Auszahlung in bezahlten Schaden. Die Zahlen stimmen uber das ganze Jahr uberein, konnen aber Monat zu Monat fur Flotten mit geringem Volumen verrauscht aussehen.

Wie eine "gute" Schadensquote aussieht

Branchen-Benchmarks (mit der Einschrankung, dass Mikromobilitat neuer ist als Auto- oder Reiseversicherung):

• Unter 50% - ausgezeichnet. Der Versicherer ist zufrieden, Pramien sind stabil.
• 50-65% - normal. Die meisten gesunden Regionen sitzen hier.
• 65-75% - beobachten. Pramien konnen nachstes Jahr steigen.
• 75-90% - schlecht. Versicherer schrankt wahrscheinlich Deckung ein oder erhoht Preise.
• Uber 90% - nicht nachhaltig. Deckung kann aus der Region zuruckgezogen werden.

Ein einzelnes schlechtes Quartal auf einem kleinen Unterkonto kann katastrophal aussehen - ein 4.000-USD-Premium-Stufen-Verletzungsschaden gegen 300 USD monatliche Pramie ist eine 1.333% Schadensquote fur diesen Monat, aber ein paar Monate normaler Erfahrung normalisieren es. Lesen Sie nachlaufende 90-Tage-Zahlen, nicht monatlich.

Was Betreiber beeinflussen konnen

Betreiber konnen Preise (versicherer-gesetzt) oder Bearbeitung (versicherer-entschieden) nicht andern, aber sie konnen die Nadel bei der Schadensquote bewegen:

• Fahrzeuge warten. Niedrigere mechanische Ausfallrate -> weniger vom Fahrer verursachte Schadensanspruche, die sich als fahrzeug-verursacht herausstellen.
• Die richtige Stufe bewerben. Wenn die Fahrerbasis hauptsachlich Touristen mit hohem Diebstahlsrisiko sind, reduziert die Forderung von Standard oder Premium nicht-versicherte Diebstahlsverluste.
• Rider Score verwenden (Phase 2). Fahrer mit hoher Punktzahl generieren weniger Schaden. Die Rider-Score-Integration (siehe Rider Score Rabatte) koppelt Rabatte an sicheres Verhalten.
• Geofences durchdacht festlegen. Das Beschranken von Entsperren in Hochrisikozonen reduziert die Schaden, die diese Zonen generieren.

Was Operations sieht vs was der Versicherer sieht

Der Dashboard-Bericht zeigt, was der Betreiber generiert hat und was der Versicherer auf Fahrten von diesem Unterkonto ausgezahlt hat. Das eigene Dashboard des Versicherers zeigt das vollstandige Bild uber den gesamten Levy-Vertrieb, einschliesslich Underwriting-Rentabilitat, Kapitalverwendung und aggregierten Schadenstrends uber Betreiber. Betreiber haben keinen Zugriff auf diese Ansicht - das sind interne Daten des Versicherers.

Wenn ein Unterkonto eine tiefere Auslese braucht - z.B. fur eine Stadt-Genehmigungs-Erneuerung, die Schadensquoten-Offenlegung erfordert - kann Levy Operations eine Attestierung vom Versicherer anfordern und sie weiterleiten.

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