Levy Cover Ubersicht

Levy Cover ist eingebettete Mikro-Versicherung pro Fahrt. Beim Entsperren sieht der Fahrer eine kleine Karte, die Schutz fur diese Fahrt anbietet - typischerweise zwischen 0,50 und 2,00 USD - abgesichert durch einen lizenzierten Versicherer (Cover Genius primar, Slice als Fallback) und vertrieben durch Levy als autorisierter Partner.

Der Schutz deckt Diebstahl personlicher Gegenstande, vom Fahrer verursachten Fahrzeugschaden und (in der Premium-Stufe) Personenschaden des Fahrers ab. Schadensmeldungen werden in der App aus dem Fahrtverlauf eingereicht, Fotobelege werden in einen privaten Supabase Storage Bucket hochgeladen, und der Versicherer entscheidet und zahlt aus.

Was es lost

Die grossen Anbieter der Shared Mobility (Lime, Bird, Uber, Lyft Bikes) bieten beim Entsperren bereits Pro-Fahrt-Opt-in-Versicherung an. SMB-fokussierte Flottenplattformen (Joyride, Wunder, Movmi, Atom Mobility) tun das nicht. Levy Cover schliesst diese Lucke und gibt Betreibern drei Dinge:

1. Reduziertes Schadens-Risiko. Versicherte Fahrten verlagern vom Fahrer verursachte Schaden vom Geldbeutel des Betreibers zum Versicherer.
2. Eine neue Einnahmequelle. Betreiber teilen sich die Vertriebsprovision von Levy bei jeder verkauften Pramie.
3. Eine echte Antwort auf "konnen Sie mich in Ihre Police aufnehmen?" Levys eigene Geschaftspolice erlaubt weiterhin keine zusatzlich versicherten Betreiber (siehe Versicherung & Haftung fur Flottenbetreiber). Levy Cover ist die fahrerseitige Antwort, die tatsachlich skaliert.

Was es nicht macht

• Es versichert nicht den Betreiber. Versicherung auf Betreiberebene ist ein separates v3-Produkt und nicht Teil von Levy Cover.
• Es schliesst nicht automatisch Versicherung in jede Fahrt ein. Opt-in ist explizit per Design - erzwungene Pramien fuhren zu DOI-Pruefung in mehreren US-Bundesstaaten.
• Levy ubernimmt das Risiko nicht. Levy ist Vertriebspartner, nicht MGA, nicht Versicherer. Der Versicherer halt Reserven und entscheidet uber Schadensfalle.
• Levy bearbeitet keine Schadensfalle. Schaden werden dem Versicherer ubermittelt; Betreiber konnen den Status einsehen und interne Notizen hinzufugen, aber sie konnen nicht genehmigen, ablehnen oder auszahlen.

Versicherer-Architektur

Levy Cover basiert auf einer versichererneutralen Abstraktion. Jedes Angebot, jede Bindung, jeder Schaden und jeder Webhook lauft uber eine CarrierClient-Schnittstelle. Wir liefern drei Implementierungen:

Die Jurisdiktionsmatrix (siehe Jurisdiktionsmatrix) entscheidet, welcher Versicherer eine bestimmte Fahrt basierend auf dem Entsperrort behandelt. Einen dritten Versicherer hinzuzufugen ist ein einzelner Registry-Eintrag plus eine neue Client-Datei - keine Routen- oder Schema-Anderungen.

Wo Dinge in der Plattform leben

Ein separater Namensraum /api/mobile/insurance/* existiert fur Carsharing-Personenautoversicherung (Axle-Integration). Pro-Fahrt-Mikro-Versicherung lebt unter /api/mobile/insurance/cover/*, um Kollisionen zu vermeiden.

Wie eine Fahrt ablauft

1. Fahrer tippt auf Entsperren.
2. Levy holt ein Angebot vom Versicherer (standardmassig Cover Genius) fur die Fahrt, den Fahrzeugtyp, den Ort und das Fahrerprofil ein.
3. Die Levy Cover Karte erscheint zwischen Haftungsausschluss-Akzeptanz und Entsperr-CTA.
4. Wenn der Fahrer akzeptiert, wird die Police sofort gebunden - die Policen-ID wird in ride_insurance_policies gespeichert, bevor sich die Rader drehen.
5. Die Fahrt findet statt.
6. Am Fahrtende wird die Pramie zur Fahrtgesamtsumme addiert und uber den bestehenden Stripe Connect Flow abgerechnet. Sie erscheint als separater Posten: "Levy Cover - Standard - 1,00 USD".
7. Die Pramie teilt sich in Versicherer-Netto, Levy-Provision und Betreiber-Provision auf. Nichts davon wird dem Fahrer im Beleg offengelegt; alles wird gegen die Fahrt fur Partner-Auszahlungsmathematik erfasst.

Wie ein Schaden ablauft

1. Fahrer offnet Fahrtverlauf, tippt auf die Fahrt, tippt auf Schaden melden (nur sichtbar, wenn eine Police gebunden ist).
2. Mehrstufige Erfassung: Vorfalltyp, Fotos (>= 1, <= 10), Beschreibung (>= 40 Zeichen), Standortbestatigung, optionaler Polizeibericht.
3. Fotos werden in den privaten insurance-claims Supabase Storage Bucket hochgeladen.
4. Levy ubermittelt den Schaden dem Versicherer; der Versicherer gibt eine Schadens-ID zuruck und status = submitted.
5. Webhooks aktualisieren den Schaden uber under_review -> approved/denied -> paid.
6. Auszahlung wird vom Versicherer entschieden und uberwiesen (Karte, Bank, PayPal oder Levy-Wallet). Siehe Versicherer-Auszahlungen und Wallet.

Provisionsokonomie

Preise und Provisionsprozentsatze sind term-sheet-abhangig und werden uber Umgebungsvariablen (INSURANCE_LEVY_GROSS_PCT, INSURANCE_OPERATOR_SHARE_PCT) eingestellt, aber das veranschaulichende Modell ist:

Pro-Unterkonto operator_commission_pct in insurance_offerings uberschreibt den globalen Standardwert. Betreiber konnen ihre eigenen Pramienpreise nicht festlegen - diese werden vom Versicherer bestimmt - aber sie konnen ihren Provisionsanteil innerhalb von Levy-genehmigten Bereichen festlegen.

CLAUDE.md-Leitplanken, denen Levy Cover folgt

Zwei Regeln aus der grundlegenden Buchhaltungsdisziplin der Plattform gelten fur Levy Cover und sind nicht verhandelbar:

1. Pramienruckerstattungen laufen immer uber die Fahrt. Eine Pramienruckerstattung ist keine Wallet-Gutschrift. Sie ist eine Fahrtanpassung, die zufallig die Fahrtgesamtsumme um den Pramienbetrag reduziert. Siehe Pramienruckerstattungen uber die Fahrt.
2. Versicherer-Auszahlungen ins Wallet sind keine Fahrt-Ruckerstattungen. Wenn ein Versicherer einen Schaden in das Levy-Wallet auszahlt, ist diese Gutschrift nachgelagert zu einer bereits korrekt verbuchten Fahrt. rides.net_deposited wird nicht beruhrt. Die Wallet-Gutschrift verweist auf die insurance_claims-Zeile, nicht auf eine ride_refunds-Zeile. Siehe Versicherer-Auszahlungen und Wallet.

Preistransparenz beim Fahrer

Die Opt-in-Karte ist in einfacher Sprache: Stufenname, Drei-Punkte-Zusammenfassung, Preis, "Ablehnen"-Link, "Schutz hinzufugen"-Primarbutton. Es gibt keine Dark Patterns. Ablehnungen sind voll antippbar. Der vollstandige Policentext ist verlinkt, in der Sprache des Fahrers verfugbar, wo der Versicherer das unterstutzt, und die genaue gezeigte Textversion wird mit der Bindung erfasst.

Die Pramie erscheint als separater Posten auf der Fahrtquittung. Levys Provisionsaufteilung wird dem Fahrer nicht offengelegt; das ist Industriestandard fur eingebetteten Versicherungsvertrieb.

Stufenweise Funktionen

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